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　　原题目：花呗正逐步接入央行征信系统，正常使用和还款不影响银行贷款

　　记者：程维妙

　　9月22日，“花呗将周全接入央行征信系统”话题登上微博热搜。贝壳财经记者从央行征信中央、花呗方面领会到，现在花呗正逐步推进接入央行征信系统的事情。

　　业内人士示意，数字信贷服务纳入征信系统是事态所趋。事实上，去年花呗就已最先接入央行征信系统，彼时其所属主体是小贷公司，今年6月转移到持牌消金机构。多位受访人士称，花呗是否接入央行征信系统，不是所属主体类型的缘故原由，与其体量较大有关。

　　“（实在）互联网平台行使小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，《征信业治理条例》要求从事信贷营业的机构都应当根据划定向征信系统提供信贷信息。”受访人士称。更早前，微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。

　　据领会，接入央行征信中央需要花呗用户授权，若是一直不授权，未来可能影响使用。花呗和银行人士同时称，只要正常使用和还款，不会影响征信纪录，也不影响去银行申请贷款。

　　花呗正逐步接入央行征信系统，用户不授权未来可能影响使用

　　克日有多位花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提醒，显示用户需签署《小我私人征信查询报送授权书》（下称“《授权书》”），赞成授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

　　《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，凭证其获得的详细授信额度泉源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

　　现在并非所有用户都已接入央行征信。记者测试发现，在“花呗”-“我的”-“相关条约及产物说明”栏目中，若页面泛起《小我私人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务条约》《芝麻服务协议》与产物说明的用户则未接入征信。

　　央行征信中央客服职员9月22日告诉贝壳财经记者，现在有一些用户已接入，一些还没有。对于是否接入，在花呗解决（营业）时，要看条约条款中有无“该营业信息会上报至金融信用信息基础数据库”等相关字眼或内容，或与花呗客服确认。

　　花呗方面也对记者示意，现在，在获得用户授权的基础上，部门用户已经能够在自己的征信讲述中查询到花呗纪录，未来征信服务将逐步笼罩所有用户。花呗客服称，若是用户不选择升级，未来可能会影响花呗的使用。

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　　事实上，花呗从去年最先就已推进接入央行征信系统。贝壳财经去年7月曾报道，有用户查询小我私人信用讲述时发现，自己的花呗在去年1月尾已接入央行征信系统。记者彼时以花呗所属主体机构“重庆市蚂蚁小细小额贷款有限公司”的名称向央行征信中央查询，也确认其信息陆续接入征信系统。

　　上报信息包罗额度使用及还款情形等，此前微粒贷、京东白条已接入

　　今年6月，花呗所属主体由小贷公司变为消金机构，后者是在6月3日获银保监会批复开业的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”），其服务纪录信息需要像银行信贷信息一样，纳入征信系统。

　　花呗接入央行征信是否与主体类型有关？多位受访人士示意，不是主体类型缘故原由，花呗体量太大了，必须接入。而且互联网平台行使小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，由于《征信业治理条例》要求从事信贷营业的机构都应当根据划定向征信系统提供信贷信息。公然资料显示，自2016年前后，微粒贷、京东白条也已陆续接入央行征信系统。

　　清华大学战略与平安研究中央客座研究员卞永祖以为，随着我国数字经济的生长，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信系统，是趋势也是提高，有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信系统，辅助他们在未来获得需要的金融服务。“征信系统是国家的金融基础设施，确立加倍周全、精准、细化的信用系统，也有利于提防金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。”

　　博通咨询金融行业资深剖析师王蓬博对记者示意，小我私人用户的信用系统场景正逐渐完善，随着花呗周全接入央行征信系统，其小我私人用户的信用情形，能更好地为金融机构服务，未来部门不良用户的套利空间也将会降低。“基于信用的流通是金融的基础，能给金融注入更多活力，随着社会信用系统的逐步完善，早点接触信用系统对信用白户也是好事。”他说道。

　　用户的哪些信息会被上报？记者领会到，根据征信事情要求，当前花呗向征信系统报送的相关纪录包罗账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情形等。在频次上，花呗纪录按月汇总，不会单笔报送，也不会上报详细的消费信息。“因此，接入征信不会露出小我私人的详细消费信息，也不会导致信用纪录数目剧增。”花呗方面称。

　　正常使用和还款不会影响征信纪录，也不影响去银行申请贷款

　　此前有听说称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗对此澄清，正常使用花呗，保持优越的使用、还款习惯，不会影响征信纪录，也不会导致贷款难题，而且99%以上的花呗用户都有优越的使用纪录。

　　有金融机构也示意，优越的花呗使用纪录能够证实用户的经济实力和信用水平。上海银行相关认真人告诉记者：“银行在一样平常贷款审批中，会凭证用户的整体欠债、现金流、是否有违约纪录等综合判断。优越的征信纪录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、准时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”

　　事实上，影响银行贷款的主因是用户多头借贷、太过借贷、借贷逾期等不良信贷行为。以是，若是不准时还款，逾期的纪录会被纳入征信系统，而耐久、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时发生负面影响。

　　花呗还在通告中提醒，谨防以征信为名的各种网络电信诈骗行为。花呗示意，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信纪录的行为均属诈骗。

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